Documentos para un adelanto de efectivo (MCA): lista completa

Los documentos que se necesitan para un adelanto de efectivo para comerciantes (en inglés, merchant cash advance) suelen ser pocos y sencillos: una solicitud de una o dos páginas, sus últimos tres a seis meses de estados de cuenta bancarios del negocio, una identificación con foto y un cheque anulado del negocio. Para montos más grandes, los socios de financiamiento también pueden pedir declaraciones de impuestos, estados de procesamiento de tarjetas o un estado de pérdidas y ganancias del año en curso.

Tener todo listo antes de solicitar es una de las formas más fáciles de acelerar el financiamiento de un MCA. Esta lista explica cada documento, por qué se pide y cómo evitar los pequeños errores que causan demoras.

Lista básica de documentos para un adelanto de efectivo para comerciantes

Estos son los documentos que la mayoría de los socios de financiamiento piden al inicio. Los requisitos varían según el socio y el tamaño de su solicitud.

• Solicitud firmada con los datos del negocio y del dueño
• Estados de cuenta bancarios del negocio, normalmente de los últimos 3 a 6 meses completos
• Identificación oficial con foto de cada dueño (a menudo dueños con 50% o más)
• Cheque anulado del negocio o carta del banco con los números de cuenta y de ruta
• Actividad del mes en curso, que a veces se pide cerca del cierre

Eso es suficiente para muchas solicitudes. Las secciones de abajo explican cada uno y los documentos extra que podrían pedirle.

1. La solicitud

La solicitud recoge información básica:

• Nombre legal del negocio y cualquier nombre comercial (DBA)
• Dirección y teléfono del negocio
• EIN (Número de Identificación del Empleador)
• Fecha de inicio del negocio y tipo de entidad (LLC, corporación, empresa individual)
• Industria y una descripción corta de lo que hace
• Nombre, dirección, porcentaje de propiedad y fecha de nacimiento del dueño
• Ingresos mensuales estimados
• Monto solicitado y uso previsto

Consejo: Asegúrese de que el nombre legal del negocio coincida exactamente con sus estados de cuenta bancarios y con su registro estatal. Las diferencias son una de las causas más comunes de idas y vueltas con el área de evaluación (underwriting).

2. Estados de cuenta bancarios del negocio

Este es el documento más importante del expediente. Los analistas usan los estados de cuenta para verificar los ingresos y ver cómo se mueve el efectivo en su negocio. Revisan los depósitos, el saldo diario promedio, los cargos por fondos insuficientes (NSF), los días en negativo y cualquier pago de adelantos o préstamos existentes. Nuestra guía sobre cómo leer estados de cuenta bancarios como un financiador explica exactamente lo que buscan.

Qué enviar:

• Estados de cuenta mensuales completos, en PDF oficial descargado de su banco
• Todas las páginas, incluidas las páginas en blanco y las imágenes de cheques si vienen incluidas
• Estados de cuenta de todas las cuentas del negocio que reciben ingresos

Qué evitar:

• Capturas de pantalla o fotos tomadas con el teléfono
• Meses incompletos (a menos que se pida específicamente la actividad del mes en curso)
• Archivos editados, combinados o guardados de nuevo, que pueden activar revisiones antifraude

Si su negocio usa más de una cuenta, incluya todas. Dejar una fuera puede hacer que sus ingresos parezcan más bajos de lo que son, o puede dar la impresión de que está ocultando actividad.

3. Identificación con foto

Los socios de financiamiento verifican la identidad de cada dueño, a menudo de cualquier persona con un 20% a 50% o más de propiedad, según el socio. Lo típico es una copia clara y a color de una licencia de conducir o un pasaporte vigente. Asegúrese de que no esté vencida y de que el nombre coincida con la solicitud.

4. Cheque anulado o carta del banco

Un cheque anulado del negocio confirma los números de ruta y de cuenta para el depósito de los fondos. En muchos acuerdos, también es la cuenta de donde se debitan las remesas. Si no tiene cheques de papel, normalmente funciona una carta del banco o un documento oficial de verificación de la cuenta.

Documentos adicionales que podrían pedirle

Según el tamaño de la solicitud, su industria y el socio, el área de evaluación puede pedir más.

Documento	Cuándo se pide a menudo	Por qué
Estados de procesamiento de tarjetas de crédito	Negocios con muchas ventas con tarjeta, o estructuras de split funding	Confirma el volumen de tarjetas y el procesador
Declaración de impuestos del negocio más reciente	Solicitudes más grandes, por ejemplo de $150k o más	Verifica los ingresos anuales
Estado de pérdidas y ganancias (P&L) y balance general del año en curso	Solicitudes más grandes o negocios complejos	Muestra la rentabilidad y las obligaciones
Comprobante de propiedad o acta constitutiva	Cuando la propiedad no está clara	Confirma quién puede firmar
Contacto del arrendador o contrato de arrendamiento	Algunos expedientes de comercios o restaurantes	Verifica la ubicación y la ocupación
Cartas de liquidación de adelantos actuales	Si tiene posiciones abiertas	Muestra los saldos actuales, sobre todo para consolidaciones o renovaciones
Antigüedad de cuentas por cobrar	Negocios B2B con facturas	Muestra los ingresos por entrar
Carta de plan de pagos de impuestos	Si hay un gravamen fiscal	Muestra que el gravamen se está atendiendo

Los montos de referencia de arriba son ejemplos. Cada socio establece los suyos.

Documentos que se necesitan al cierre

Una vez que acepta una oferta, normalmente hay un proceso de cierre corto. Pueden pedirle:

• Un acuerdo de financiamiento firmado, a menudo con firma electrónica
• Una llamada de verificación, en la que el socio confirma con usted datos clave por teléfono
• Una verificación bancaria, a veces mediante una conexión segura de solo lectura o un estado de cuenta reciente del mes en curso
• Una verificación del negocio o del local, como fotos de su ubicación en algunos casos

Lea el acuerdo antes de firmar. Preste atención al precio de compra, el monto comprado, la tasa de factor, el monto y la frecuencia de las remesas, los cargos, la cláusula de reconciliación y la garantía personal. Algunos estados exigen divulgaciones específicas para el financiamiento comercial. Si algo no está claro, pregunte, y considere pedirle a un abogado que lo revise.

Un ejemplo de plazos cuando los documentos están listos

Aquí tiene un ejemplo ilustrativo de cómo tener los documentos listos afecta la rapidez.

Paso	Documentos listos el día 1	Documentos reunidos poco a poco
Solicitud enviada	Día 1 en la mañana	Día 1
Revisión de evaluación	El mismo día	Espera los estados de cuenta faltantes, día 3
Presentación de ofertas	Día 1 o 2	Día 4 o 5
Documentos de cierre y verificación	Día 2	Día 6
Envío de fondos	Día 2 o 3	Día 7 o después

Cada expediente es diferente, pero los documentos faltantes o poco claros están entre las razones más comunes de las demoras. Vea qué tan rápido puede obtener un adelanto de efectivo para comerciantes para conocer los plazos completos paso a paso.

Errores comunes con los documentos que retrasan la aprobación

Evite estos problemas frecuentes:

1. Enviar los meses equivocados. Los analistas normalmente quieren los meses completos más recientes.
2. Páginas faltantes. Los estados de cuenta incompletos no se pueden verificar por completo.
3. Nombres que no coinciden. El nombre del negocio en el estado de cuenta es distinto al de la solicitud.
4. Dejar cuentas fuera. Se deben incluir todas las cuentas que reciben ingresos.
5. Depósitos o transferencias sin explicación. Esté listo para explicar depósitos grandes que ocurrieron una sola vez.
6. No informar los adelantos existentes. Los analistas los verán en los estados de cuenta.
7. Identificación vencida. Parece un detalle, pero puede detener el cierre.

Nuestra guía sobre los errores al solicitar un adelanto de efectivo para comerciantes cubre más.

Cómo mantener sus documentos seguros

Usted está compartiendo información sensible, así que manéjela con cuidado:

• Suba sus documentos a través de un portal seguro en lugar de un correo electrónico común cuando sea posible.
• Trabaje solo con proveedores que haya verificado. Revise su sitio web, sus datos de contacto y sus reseñas.
• Nunca envíe las contraseñas de su banca en línea. Una verificación bancaria legítima usa conexiones seguras de solo lectura, no sus credenciales de acceso.
• Lleve un registro de lo que envió y a quién.

Cómo prepararse con Tnufa

Tnufa es un asesor de financiamiento independiente. Cuando usted solicita, reunimos sus documentos una sola vez y los compartimos con los socios de financiamiento de nuestra red que coinciden con su perfil, quienes luego deciden la aprobación y los términos. Eso significa que no tiene que enviar los mismos estados de cuenta a varios lugares. Antes de empezar, es útil revisar los requisitos generales de un adelanto de efectivo para comerciantes y nuestro panorama del adelanto de efectivo para comerciantes.

En resumen

Los documentos que se necesitan para un adelanto de efectivo para comerciantes suelen ser una solicitud corta, de tres a seis meses de estados de cuenta bancarios del negocio, una identificación con foto y un cheque anulado. Las solicitudes más grandes pueden requerir declaraciones de impuestos o estados financieros. Reúna archivos oficiales, limpios y completos antes de solicitar, y eliminará una de las mayores fuentes de demora en el financiamiento de un MCA.

¿Quiere ver para qué califica? Revise sus opciones. Solicitar con Tnufa no afecta su puntaje de crédito personal.

Respuestas rápidas

¿Qué documentos necesito para un adelanto de efectivo para comerciantes?

La mayoría de los socios de financiamiento piden una solicitud corta, sus últimos 3 a 6 meses de estados de cuenta bancarios del negocio, una identificación oficial con foto y un cheque anulado del negocio. Las solicitudes más grandes también pueden requerir declaraciones de impuestos, estados de procesamiento de tarjetas o estados financieros.

¿Cuántos meses de estados de cuenta bancarios necesito para un MCA?

Muchos socios piden los últimos 3 a 4 meses completos, y algunos piden 6. Los montos más grandes o los negocios de temporada pueden necesitar más historial para mostrar un patrón completo.

¿Necesito declaraciones de impuestos para un adelanto de efectivo para comerciantes?

Muchas veces no, para montos pequeños. Muchos socios deciden principalmente con base en los estados de cuenta bancarios, pero las solicitudes más grandes pueden requerir su declaración de impuestos del negocio más reciente.

¿Puedo enviar capturas de pantalla en lugar de estados de cuenta?

Por lo general no. Los analistas normalmente necesitan los estados de cuenta completos en PDF descargados de su banco, porque las capturas de pantalla y los archivos editados no se pueden verificar.

¿Por qué los financiadores piden un cheque anulado?

Un cheque anulado del negocio confirma los números de cuenta y de ruta donde se depositan los fondos y, en muchos acuerdos, desde donde se cobran las remesas por ACH.

Este artículo es solo para fines educativos generales y no constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Los términos, precios y requisitos los fijan los socios de financiamiento y varían según el negocio y el estado. Tnufa Finance no es un prestamista.